「つみたてNISAって知ってる？」女性でも始めやすい投資のお話part2
あなたは「つみたてNISA」を知っていますか？投資やお金の話に興味を持っている人なら、一度は聞いたことがあると思います。最近では投資に興味を持ち、始める女性も珍しくはありません。つみたてNISAは、無理することなくお金を貯めながら増やしやすいという特徴があるので、投資初心者の女性でも始めやすいのです。そこで今回は、投資初心者向けにつみたてNISAを分かりやすく簡単に説明したいと思います。ぜひ今後の参考にしてみてください。
つみたてNISAって何？
「将来のために貯蓄は増やしたいけど、難しい投資は不安…」若い女性の多くが持つ悩みの1つだと思います。
そんな方にぴったりの新しい制度が、2018年（平成30年）1月から始まった「つみたてNISA」です。
このつみたてNISAとは、「少額投資非課税制度」のことを言います。
つみたてNISAを利用できる人とは？
日本に住んでいる方で、つみたてNISAを始めるための口座を開設する年の1月1日時点で、20歳以上であれば利用できます。
例えば、平成30年からつみたてNISAを始めたいという方は、平成30年1月1日時点で20歳以上であれば利用できるということになります。
ただし、気を付けなければいけないのが、すでにNISAを利用している方は、NISAとつみたてNISAの併用はできないということになっています。
そのため、どちらか一方を選択する必要があります。
つみたてNISAで開設できる口座数は？
つみたてNISAを始めるためには、銀行や証券会社などの金融機関でNISA口座（つみたてNISA含む）の開設手続きを行う必要があります。
この際に、つみたてNISAを始めるための口座は、1人1口座まで開設可能となっています。
例えば、○○銀行と○○証券会社といったように、複数の金融機関でつみたてNISAの口座開設はできません。
新規投資金額は40万円以内！
つみたてNISAで投資をすることができる投資対象商品は、金融庁が指定している投資信託もしくはETF（上場投資信託）に限られています。
また、1年間において新規投資金額を40万円以内に抑えておかなければならないことと、毎月一定金額ずつ積立しながら投資をするなどといったつみたてNISA特有のルールがあります。
例えば、つみたてNISAを毎月33,000円ずつ始める場合、1年間に投資する金額は39.6万円になり、この場合40万円以内に収まっているので問題ありません。
しかし、つみたてNISAを毎月34,000円ずつ始めようとした場合、1年間に投資する金額は40.8万円となってしまい、毎年40万円までの投資上限額を超えてしまうのです。
40万円を超えてしまうと、つみたてNISAで受けられるはずの恩恵が受けられないという問題が起きてしまいます。
なので、つみたてNISAでは、毎月の積立金額を33,000円程度までに設定する必要があるのです。
つみたてNISAのしくみ
つみたてNISAは、積立貯金のように毎月自分で決めた一定の金額で投資信託を購入して、資産運用するという投資にあたります。
積立預金をしている人も多いと思うので、積立預金とつみたてNISAを同じ条件で活用した場合、それぞれ将来受け取ることのできるおおよその金額は以下のようになります。
毎月1万円ずつ20年間、積立預金（税引前の年利0.15％）をした場合
将来受け取ることのできるお金：242万8,939円
毎月1万円ずつ20年間、つみたてNISA（利回り1％）をした場合
将来受け取ることのできるお金：265万5,612円
毎月1万円ずつ20年間、つみたてNISA（利回り3％）をした場合
将来受け取ることのできるお金：328万3,020円
このように、将来受け取れるお金には差が出てきます。
毎月預金へお金を預けるのか、毎月投資信託を購入するのかといった選択肢を変えるだけで、上記で紹介したように将来受け取れるお金が大きく異なります。
なので、今から毎月のお金をどうするのかしっかり考えていったほうが、将来のお金の面での不安をなくすことができると思います。
さらに、積立預金で受け取った利息には、税金が源泉徴収されることになっているので、実際受け取れるお金は、242万8,939円よりも少なくなってしまうのです。
一方で、つみたてNISAで得た利益は、税金がかからないので利益をそのまま全部手にすることができるのです。
まとめ つみたてNISAは女性におすすめできるポイントがいっぱい♡
簡単に分かりやすくまとめると、「投資先を選ぶ手間が省ける」「ほったらかしでOK」「税金がかからない」、この3つの点から投資初心者女性におすすめということが言えます。
金融庁が厳選した投資先の中から選べばよいので、膨大な中から迷うことはありません。
また、投資といったら毎日のように、お金の動きをチェックしなければいけないイメージですが、つみたてNISAではそれも不必要！
さらに税金は免除されるという、つみたてNISA最大のメリットまであります。
忙しく働く女性のみなさんにも、投資のことが全く分からない初心者さんにもおすすめの投資が「つみたてNISA」なのです。
ぜひ、将来の安心のために始めてみてはいかかですか？
この記事を読んでる人はこちらの記事も読んでます
人気記事ランキング
