普通の人がお金を増やすために覚えておきたい3原則
「将来のために、お金を増やしたい。でも、手元の資金は多くはないし、仕事が忙しくて毎日株価を追ってもいられない」そんないわゆる“普通”のビジネスパーソンが資産を作ろうとするとき、しなければならない3つのこととはなんだと思いますか？私たち生活者が将来の経済的自立を実現するためには、預貯金だけではダメ！投資が必要不可欠であり、そして万人に投資を最も合理的な仕組みとして提供してくれるのが投資信託です。さらに、真っ当な投資信託を見つけるために、いきなり金融機関へ相談に行って言われるがままにおすすめの商品を買うなどの他人任せは絶対にNGなのです。そこで、自ら考え行動できる自立した投資家になるために、“生活者投資家が資産形成を叶えるための3原則”についてお話したいと思います。ぜひ参考にしてみてくださいね！
生活者投資家が資産形成を叶えるための3原則①「長期」
1つめのキーワードは「長期」です。すぐに儲かるチャンスを求めて相場の値動きを追いかけるのは「投機」です。一方、10年、20年、30年とたっぷり時間を味方につけて、お金を経済活動の中へ働きに出し、経済成長を養分として、お金をゆっくりと育てていくのが“長期投資”というものです。
生活者投資家が資産形成を叶えるための3原則②「分散」
2つめは「分散」です。「卵を1つのカゴに盛るな」という格言をご存じですか？5つの卵をひとまとめにして持っていると、うっかり手を滑らせた時に全部割れてしまいますよね。これを、5つに分けておけば、1つを落としてしまっても他の4つは無事です。これが「分散」の効果です。分散投資とは、1つの銘柄や単一の市場だけに資金を集中させず、多くの銘柄やさまざまな市場にお金を分ける投資方法のことを言い、分散した資産の集合体をポートフォリオと呼びます。
1つの対象に集中して投資を行った場合、その値動きがズバリ当たれば一発大儲けもあり得ますが、逆の結果も考えられます。投資対象を複数に分けることは、大やけどを防ぐ、即ちリスクを抑える効用があるのです。この「長期」と「分散」を併せた「長期分散投資」が真っ当な資産形成の大原則です。また少額でも分散ポートフォリオを実現できるのが、投資信託の大きなメリットでもあります。
生活者投資家が資産形成を叶えるための3原則③「ツミタテ」
3つめは「ツミタテ」です。これは積立投資のことで、投資するタイミングを集中させずに分けて買う、時間分散の効用を得るものです。いっぺんにまとまったお金で投資を始めると、人はどうなると思いますか？誰でも、買った価格が頭にこびりついて、気になって仕方なくなってしまいます…。そして、翌日から相場が下がろうものなら動揺し、怖くなりすぐに売却して自ら損を確定させてしまう傾向があるのです。
「ツミタテ」は、こうした人間の弱さを克服してくれる、いわば心の良薬としての役割を果してくれます。毎月1万円、2万円などと決まった金額を、一定のリズムで買い続けていくのが積立投資です。これなら怖くもありませんし、相場が下がっても次はその下がった安い値段で買えるので、むしろ嬉しくなってしまいますよね！
まとまったお金がなくても気軽に投資を始めることができますし、ずっと「ツミタテ」を続けているうちに、いちいち買い値を気にする必要がなくなっていきます。こうした心の安寧は、長期投資を続ける上でとても大事なことなのです。
まとめ
「長期」「分散」「ツミタテ」の3原則
いかがでしたでしょうか？「長期」「分散」「ツミタテ」の3原則を、将来への財産作りのための行動規範として柱に据えましょう。そして、真っ当な投資信託を見つけるためには、自ら学び、考え、判断して行動することが必須です。ネットを使って購入するという方法や、販売金融機関を通さない直接販売の商品などにも、ぜひ目を向けてみてくださいね！
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