初心者にオススメ! 投資信託のキホンと損をしないための商品の選び方を解説
これから投資を始めたいと考えている女性に対して「初心者には投資信託がお勧め」と強調しているコラムが非常に多いです。あるいは、周囲の人たちからもそんなふうに言われたことがあるのではないでしょうか。とはいえ、そもそも投資信託が分からないと、始めるにしても二の足を踏んでしまいますよね。そこで、投資信託のキホンと、初心者が損をしない選び方を紹介します。
資産運用に関する深い知識がなくても行える
投資信託とは、不特定多数の投資家から集めた資金を「ファンドマネージャー 」と呼ばれる投資のプロが運用するものです。
ファンドマネージャーは、あらかじめ定められた運用方針に従って、債券や株式などの複数の投資商品を選んで購入し、運用していきます。
運用によって利益が出た場合、投資家には投資額に応じた分配金が支払われます。
また、その投資信託の価値が上がったタイミングで解約・売却し、売却益を得ることもできます。
多くの投資家から資金を集めるため、一人ひとりは少額から投資することができます。
証券会社によっては、100円からスタートできる商品や、ポイントカードのポイントを使って購入できる商品を扱っているところもあります。
運用に関する深い知識がなくても行えて、運用をプロに任せられて、少額から始められることなどから、初心者に向いている投資方法と言われています。
公社債投資信託……国債や社債などの債権を中心に運用するもの。元本割れを起こす可能性が非常に低い一方で、収益性はそれほど高くありません。
株式投資信託……株式を組み入れて運用するもの。公社債より少しリスクが高い分、収益性も高くなります。
不動産投資信託(REIT)……多数の投資家から集めた資金で不動産を購入し、運用する投資商品。家賃収入や不動産の売買などで得た利益が投資家に分配されます。
どの商品を選ぶかがもっとも重要
投資信託では、ファンドマネージャーと呼ばれるプロが運用するため、初心者でも取り組みやすいのですが、もちろん必ず利益を得られるわけではありません。
あくまでも投資であって、元本保証ではないため、損失が出てしまう可能性もあるのです。
そのため、投資信託ではどの商品を選ぶかが重要になります。
初心者の皆さんのために、損をしないための投資信託の選び方をお伝えしましょう。
● 手数料の高い商品はなるべく避ける
投資信託には、さまざまな手数料がかかります。
購入時に購入手数料が発生するケースがあるほか、運用中は運用会社への手数料として「信託報酬」が必要になります。
さらに、投資信託を途中で解約し、換金する際には「信託財産留保額」を差し引かれます。
とくに「信託報酬」が高い商品(1~2%)は、利益が低くなってしまうので、なるべく避けたほうが良いと思います。
● ハイリスク・ハイリターン商品もなるべく避ける
投資信託自体はローリスク・ローリターンの投資ですが、中にはハイリスク・ハイリターンの投資信託もあります。
初心者はついつい大きな利益の出る可能性のある商品を選びたくなりますが、大きな利益が出る可能性があるという反面、損失が出る可能性も高くなってしまうのです。
損失が出てしまったら、投資信託に自信を持てなくなってしまうと思うので、最初はハイリスク・ハイリターン商品を選ぶことは、なるべく避けたほうが良いと思います。
● 分散投資をする
例えば、1つの商品に全資金を注ぎ込んだ場合、もしその商品に損失が出たら、資金も減ってしまいます。
どんなに良い商品でも、必ず利益が上がる保証はないため、1つの商品に全資金を投資するのではなく、いつくかの商品に分散して投資することで、リスクを抑えることができます。
初心者がやりがちなNG投資の方法
投資信託は、初心者でも利益を得やすい投資ですが、投資のやり方を誤ってしまうと、利益が出なくなってしまいます。
初心者がやりがちな、誤った投資のやり方を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
× 頻繁に売買してしまう
投資信託を購入した後、その投資信託の価値が上昇すると、高値がついているうちに途中解約・売却して、売却益を得たいと考えがちです。
しかし、途中解約には信託財産留保額がかかります。
また、その資金を元手にして別の商品を買おうとすると、購入時手数料がかかることもあります。
売買を頻繁に繰り返すと、その都度手数料を支払うことになり、結果的に利益の総額が少なくなってしまう可能性があります。
× 利益が出る前に売ってしまう
投資信託の運用中に損失が出ると、「マイナスが大きくならないうちに売ってしまおう」と考えがちです。
しかし、投資信託は短期で運用益を上げる性質の商品ではありません。
投資信託は、長期間運用することで、リスクの振れ幅が小さくなっていくものなので、基本的に長期間の運用をオススメします。
まとめ
堅実に資産を増やしていきましょう
少ない資金から始めることができて、資産運用のプロに任せることのできる投資信託は、初心者が始めやすい投資です。
ただし、元本が保証されているわけではないので、損失が出る可能性を理解したうえで、いかにリスクを抑えながら利益の出る商品を選ぶかが重要になります。
最初は、できる限りローリスク・ローリターンの商品から始めて、慣れてきたらミドルリスク・ミドルリターンの商品にも分散投資してみるというのも良いかもしれませんね。
しっかり勉強して、堅実に資産を増やしていきましょう☆